La digitalización de los contratos de crédito

Abstract

La digitalización de los servicios financieros ha traído consigo nuevos actores, nuevos productos y nuevas formas de comercializarlos y la irrupción del big data ha propiciado la elaboración de perfiles y la explotación de datos no convencionales en la evaluación de la solvencia (OCDE, 2021). Las FinTech basan su negocio en la inteligencia artificial, pero esta también irrumpe en la banca tradicional que, sin embargo, todavía está lejos de reemplazar por completo la presencia humana por asistentes digitales. En todo caso, parte del proceso de concesión de crédito ya está digitalizado, en particular en lo que se refiere a la publicidad e información online, cuando no completamente automatizado gracias al credit scoring interno o externo (STJUE C 634/21, Schufa, de 7 de diciembre de 2023). El legislador europeo ha ido adaptando la protección del consumidor a los retos de la digitalización en numerosas directivas y próximamente deberá hacer lo propio con la reforma de la Directiva 2014/17, de 4 de febrero de 2014, sobre créditos inmobiliarios (DCI), que está pendiente desde hace ya mucho tiempo (EU-RPA, 2020; ICF, 2022).